回顾2019年，发生了太多事情：

有人意外去世、有人被抑郁肆虐、有人在路边嚎啕大哭、有人正在遭受家庭暴力……

猝死的新闻频发，让2019年显得倍加疲惫。人们开始对工作和生活有了重新的思考，在面临高压的工作，如何来保障自己。

今天管家跟大家盘点的是一两百块钱就能撬动上百万杠杆的意外险。

一、意外险的作用

人生在世，谁能保证自己不会遇到意外。

大到交通事故、台风地震、溺水触电；

小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤。

意外险都能保障，主要分为以下几个方面：

1、意外身故

意外车祸、火车出事，飞机坠毁等意外挂了的话，保险公司就会赔付一大笔钱，但如果是冲着这个保障来的，可以考虑买个定期寿险。

2、意外伤残

如果不小心意外伤残了，可以按照银保监会规定的人身伤残等级评定标准赔，相当于抚恤金。

比如杨过断了一只手，评定是5级伤残，赔60%保额，如果买了50万保额的小蜜蜂能赔30万。

3、意外医疗

这是比较常用到的，如果是意外导致的医疗费用，可以由保险公司报销。

比如林先生不小心骨折了，送去医院花了好几千，社保报销后，剩下的可以交给意外险报销（减去免赔额）。

4、住院津贴

除了上述的报销之外，如果是因为意外住院，有些产品还有住院津贴，每天几十块到几百块不等。

二、意外险怎么挑选？

首先我们要明确一点：意外险里面规定的“意外是遭受外来、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。自然死亡、疾病身故、猝死、自杀及自伤均不属于意外伤害。”

比如意外交通事故、不小心触电或者烧伤这种就属于意外。

往往有争议的中暑、加班猝死、去旅游时有高原反应，这些都不算意外。

（除非条款中有专项说明，比如某款产品保猝死）

经过上面的说明，相信大家对于意外险有了一个大概的认识，接下来再跟大家讲一讲怎么挑选意外险：

1、保额

建议50万起步，因为意外一旦发生，比如全残，如果保额太低，这点钱的作用根本不够保障以后的生活。当然儿童除外，因为国家规定10岁以下的孩子身故赔付不超过 20 万。

2、免赔额

0免赔额最好，通常是100-300块钱不等。

3、意外医疗

1-5万都可以，因为1万以上的风险可以用百万医疗来覆盖。

4、赔付比例

100%报销的最好，用药不限社保的最好。

5、额外保障

像保猝死、住院津贴有的话更好，毕竟这个年头工作压力大，就怕猝死。而一般的意外险是不赔猝死的。

住院津贴其实也比较实用，比如打球骨折住院，每天躺在病床上领着几百块津贴，也算一个补偿。

6、总结

优秀的综合意外险一般都是消费型，买一年保一年，这类产品杠杆高，费率低。

不推荐买长期意外险，意外险对于健康告知比较宽松，通常50万保额不会超过300块。

比如xx福附加的那款长期意外险，保至70岁，50万保额每年要2500元，每年贵了整整2200元！！！

三、4款热门成人意外险测评

1、性价比高

【亚太安享意外险】保障全，保费不贵，150块就能买到50万保额，意外受伤看门诊或住院，社保范围内都能报销，性价比很高。

2、追求大品牌

【平安护身福】作为大品牌的产品，保障好，理赔响应快，价格也划算，还有50万的猝死保障跟5万意外医疗额度。喜欢大品牌产品的朋友可以考虑。

3、保障更全

【小米综合意外险】有猝死保障，意外医疗2万，0免赔额，社保内外100%报销。这款产品由两个公司承保，保障都一样。

4、贴心实用

【小蜜蜂综合意外险】有额外的交通保障，比如航空、火车、轮船身故额外赔付，还有住院津贴，158元价格非常实惠。

5、举个例子

林先生今年30岁，是个白领，买了一份小蜜蜂综合意外险，每年保费158元。

若林先生上班路上不小心跌倒后骨折，住院一个月，花了10000，医疗费都在社保用药范围内，社保报销6000元，林先生申请理赔后，获得理赔金30*50+4000-100=5400元。

如果林先生出差的时候因航空意外身故，则可获赔100万元。这笔钱可以继续支撑孩子的教育支出，也可以用来还房车贷，赡养父母，减轻家庭负担。

四、5款热门儿童意外险测评

讲完大人的意外险，接下来给大家测一下儿童意外险。小孩子天生顽皮好动，一不小心就有个磕伤碰伤，更需要意外险的保障。

管家列举了市面上呼声比较高的五款产品给大家做个对比：

1、追求大品牌

【平安小顽童】基础版保障其实也比较够用了，60元有20万的保额，意外医疗1万、用药不限社保范围，0免赔额，可谓是大品牌里面的良心产品。

2、追求保障全面

【国泰萌宝保】、【国泰小飞侠】意外医疗额度相对够用，用药不限社保范围，还有疫苗接种等保障，值得一提的是萌宝保还有一个实用的监护人责任。

3、追求性价比

【众安儿童综合意外医疗险】保障全面，一年只用38元就能有10万的保障，意外医疗0免赔额，100%报销，好动调皮的孩子还有5000元的骨折保障。

五、管家小结

你可能不知道，在中国，平均每分钟有6人死于意外。所以，明天和意外哪个会先来，谁也不能保证。

面对意外，我们可以做好保障，在意外来临时，把经济损失降到最小，万一发生不幸，给家人带来的伤害最小。

意外险每年保费几十到上百元，几乎不影响家庭支出，却可以获得很高额度的保障。

虽然意外险对于健康告知比较宽松，但在体检之前，先点击下方【了解更多】，测一下你的风险指数，未来的路，走的更舒坦。