如果你社保只交15年，而隔壁老王缴了40年；
那么退休后，老王退休金可能是你的好几倍。
前几周我的一位好友，突然很兴奋地告诉我，他终于可以不交社保了，可以开始领退休金了！
我国规定男性的退休年龄是60岁，相信大家看出了点端倪，没错我这个朋友他才37岁，远达不到退休的年龄，可是他为什么会闹出这样的“乌龙”呢？
那是因为他错误理解“社保交满15年就可以领退金”这件事。
确实我们都知道，养老金缴满15年就可以终身领取。
但大家知不知道，社保只交15年和一直工会工作到退休交40年，退休后每月领的养老金会相差多少钱？
锦鲤君来帮你们算一笔账：
15年缴的养老金和40年缴的养老金，谁多谁少，一目了然。
我们来举个例子：
比如老张在2019年，每月工资5000，那么2019年收入就是6万，
那么60%~300%之间，老张是60000÷71523×100%=83.9%
核定缴费基数=60000×83.9%＝50340元/年
老张2020年的养老金缴费是：
企业缴费额=60000×20%=12000元/年
职工个人缴费额=60000×83.9%×8%=4027.2元/年
2020年一共要缴纳（企业缴+个人缴）：12000+4027.2=16027.2元
每年缴多少钱其实是固定的，因为由你上一年的工资决定。
还是老张，25岁上班，65岁退休，
假设老张每月5000元工资固定不变，社保缴费基数不变，
老张在杭州，当地公司按14%缴纳：
- 养老金（个人+企业）交15年：（60000×83.9%×8%＋60000×14%）×15＝186,408元
- 养老金（个人+企业）交25年：（60000×83.9%×8%＋60000×14%）×25＝310,680元
- 养老金（个人+企业）交40年：（60000×83.9%×8%＋60000×14%）×40＝497,088元
看上去交得很多，
交15年，老张个人交6万，公司交12万6千；
交25年，老张个人交10万，公司交21万；
交40年，老张个人交16万1千元，公司交33万6千。
那么，每月可以领取多少养老金？
- 先说个人账户，每月发放个人养老金数额=个人养老账户余额÷计发月数
国家规定50岁退休，按195个月计发月数；55岁退休，按170个月计发月数；60岁退休，按139个月计发月数。
举个例子，老张又来了，
老张60岁退休，杭州工作，每月5000元工资，
交15年社保，个人养老金账户60000元，每月从个人账户能领60000÷139＝431.7元
交25年社保，个人养老金账户100000元，每月从个人账户能领100000÷139＝719.4元
交40年社保，个人养老金账户161000元，每月从个人账户能领161000÷139＝1158.2元
- 再说基础养老金(统筹）
基础养老金=(退休时上年度全省在岗职工月平均工资十本人指数化月平均缴费工资)÷2×本人缴费年限×1%
本人指数化月平均缴费工资的计算十分繁琐，在这里不再赘述。
如果不精准计算，可以用(全省在岗职工月平均工资十全省在岗职工月平均工资×缴费指数)÷2×本人缴费年限×1%
缴费指数=退休时工资÷（缴纳年限间全省所有年份的平均工资之和÷年限数）
老张60岁，今年退休，杭州工作，每月5000元工资，假设浙江省去年职工平均工资7000元，
老张交15年社保，15年间全省平均工资6000元，那么缴费指数是5000÷6000=0.83，
那么老张的基础养老账户每月给他发放：（7000+7000×0.83）÷2×15×1%=960.75元
老张交25年社保，25年间全省平均工资5000元，那么缴费指数是5000÷5000=1，
那么老张的基础养老账户每月给他发放：（7000+7000×1）÷2×25×1%=1750元
老张交40年社保，40年间全省平均工资4000元，那么缴费指数是5000÷4000=1.25，
那么老张的基础养老账户每月给他发放：（7000+7000×1.25）÷2×40×1%=3150元
- 现在我们知道了，杭州老张60岁退休，退休前每月5000元工资，每月养老金能领多少：
交15年社保，每月养老金（个人+基础）=431.7+960.75=1392.45元
交25年社保，每月养老金（个人+基础）=719.4+1750=2469.4元
交40年社保，每月养老金（个人+基础）=1158.2+3150=4308.2元
还记得我们前面算的吗？
交15年，老张个人交养老金6万，回本需要：60000÷（1392.45×12）＝3.59年
交25年，老张个人交养老金10万，回本需要：100000÷（2469.4×12）＝3.37年
交40年，老张个人交养老金16万1千元，回本需要：161000÷（4308.2×12）＝3.11年
60岁退休，活到65岁，对于我们大部分人来说，都是比较容易实现的。
所以说，累计交满15年，退休后确实就可以终身领取养老金。
但是影响最终养老金领取金额的因素主要有个人工资、缴费年限内和所在地的平均工资。
交的金额越多、时间越长、城市越发达，能领到的养老金就越多。