案情简介

鲍某在保险公司投保终身寿险并附加一年期住院医疗、意外伤害。保险期间内，鲍某因疾病住院，保险公司按照合同约定支付住院医疗部分的保险金。后保险公司向鲍某寄送终止连续投保通知书，称原有保险合同期满后，谢绝鲍某投保。

争议焦点：一年期健康保险，保险公司是否有权利拒保

裁判观点

双方当事人于2010年1月4日签订的国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险合同即为短期健康保险合同。双方约定，合同保险期间为一年，经被告同意，可在保险期间届满之前或在合同约定的交费宽限期内以投保人交付续保保险费的方式，将保险合同延续一年，且被告保留终止合同续保的权利。本案保险合同已于2019年1月4日届满，原告虽要求续投该保险合同，但根据合同约定应取得被告同意。

实务要点

出现本案纠纷的原因，根本上是投保人险种配置错误。而造成投保人险种配置错位的原因则各不相同，既有可能是保险公司在宣传上的混淆，也有可能是投保人在没有明晰自己的投保目的的前提下进行投保。

时下市场上保险产品繁多，一些短期健康保险，或者是长期寿险所附加的短期健康险，就保险期限而言，往往宣传说30天到80岁的均可以投保，允许续保。这里的续保有两种，一种是无论被保险人是否出险，保险公司均承诺续保；另一种是被保险人可以每年续保，但是是否承保由保险公司核保决定。

无论是对于被保险人还是对于办案律师而言，清楚地区分两种保险的区别是前提。没有特殊情况下，短期健康保险的续保以保险人同意为前提。

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