意外险很便宜,一年两三百块就能买到百万保障,像常见的意外如电梯意外、高空坠物砸伤、意外骨折、烫伤、摔伤、猫狗咬伤等等,都可以得到一定的保障。
但意外险买起来并不容易,需要注意的细节比较多,不同人群的配置侧重点也不一样。
那么,意外险到底有什么作用?在买的时候需要又该注意什么呢?
1、意外险的作用
①报销型补偿
意外导致受伤,在后续治疗产生的医疗费用,可以拿发票找保险公司报销。但不是所有意外险都有意外医疗保障,能不能报销意外导致的医疗费用,具体要看有没有涵盖意外医疗保障,如果有涵盖,就可以按规定报销。
②给付型补偿
①意外导致伤残,根据残疾程度分级赔偿。
②意外导致身故了,一次性给身故保险金,比如身故保险金是50万,保险公司就赔50万。
2、配置意外险需要注意什么?
①尽量避免返还型的长期意外险,这类保险本质是:我们多交了很多保费,然后保险公司拿去投资,几十年后把其中一部分返还给我们,而且收益并不高。
②要去哪些医院就医能理赔,哪些医院就医理赔。一般来说,只要在二级及以上公立医院就医,就可以理赔。有的意外险会除外一些地区的医院,也就是说在该地区的某些医院就医,是不赔的~
③要注意特别约定。有些意外险会对坠亡、溺水等意外的理赔,会进行降低保额或者直接不赔。
④尽量选择含有意外医疗保障的意外险,还要特别关注意外险产品中的免赔额、社保外用药和赔付比例。
3、不同人群该怎么买意外险?
①孩子意外险:
意外身故保额不用太高。
为了防范道德风险,保监会对未成年人的身故保额做出了限制——
被保险人不满10周岁,身故保额不得超过20万;
被保险人10到18周岁,身故保额不得超过50万;
超出限额部分,则不承担保险责任。
②成年人意外险
家庭中的经济支柱,身上肩负的责任比较重,如果一旦发生意外身故或者造成伤残,那么对家庭造成的影响会比较大。因此成年人的意外风险建议保额买高一些,建议最好买到年收入的5-10倍。
③老年人意外险:
老人没有太大的经济责任,意外身故保额也不用太高。
但是老人年纪大了,容易摔倒骨折,所以要重点关注意外医疗方面的保障。
50到60岁,可以给老人买常规的综合意外险,价格和年轻人是一样的。
超过60岁,老年人很容易骨折,就要去买老人专属意外险了,价格稍微高一点,保额也会低一点,但对骨折会有一个额外的保障。
写在最后
俗话说,我们永远不知道明天和意外哪一个先来。
意外险是值得人手一份的保险。除此之外,保疾病的百万医疗险、重疾险,保身故的定期寿险,也应根据自身情况做好配置~
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