养老一直是社会普遍关注的问题，毕竟谁都有老去的时候，都想在老年时活得更体面一些。而如今我国已进入了老龄化时代，60岁以上的老人为2.64亿人，这表明社会的养老重担更大。

经过多年的发展，我国已建立了完善的社保体系，特别是在养老方面，可分为职工社保、城居保（新农保）两类，前者只要是参加工作单位就会帮其参保，后者是农民和没有工作的城里人参保。

那么，这两者有何区别呢？

1、性质不同

职工社保的参保对象为在岗、下岗职工或灵活就业人群，包括养老、医疗、生育、失业、工伤5大保险；而城居保只有养老保险，不过它是针对没有工作的人群，如农民、学生、儿童、下岗人员等。

2、缴费方式不同

职工社保是强制性险种，所有在岗人员都需要缴纳，且它是单位、个人一同缴费，其缴费水平和工资相关，通常薪资水平越高，对应的缴费金额也就更高。灵活就业人群的缴费基数比较灵活，可根据上一年社平工资为基准，以60-300%的比例定档次，因是个人缴费，压力较大。

城居保就不同了，它是一年一交，不像职工社保每月一交，且参保费用更低，一般职工社保每月好几百元上千元不等，但城居保可根据经济水平选择相应的档次，通常档次在100-3000元，但也有些地区涨至5000元。

3、待遇不同

职工社保、城居保均需要参保15年才行，不过退休时间有区别。如职工社保，女职工退休时间为50岁，女干部为55周岁，灵活就业者女性55周岁，男职工60岁。而城居保就不同了，退休时间均为60周岁。

而养老金方面，差距也比较大。2020年职工社保月均养老金为2900元，城居保月均却只有174元，前者可让生活质量更高，不用担心养老问题，后者却无法满足养老需要。

该选择何种养老金呢？

实际生活中，很多人不知道该选择职工社保还是城居保，其实下面笔者说一个例子大家就明白。

近日，一个朋友向我诉苦，原来他的父亲职工社保参保12年，但今年60岁，按理说已是退休的年纪，但因他社保没有缴满15年，按照现有的社保制度，不允许一次性缴费，需要继续顺延缴费才行，也就是说再缴三年，63岁才能退休。

朋友父亲不能理解，在他的认识中，就应该60岁退休，如果让自己63岁退休，岂不是这3年还需要继续缴费吗？他认为工作人员在刁难他，执意不愿缴费，希望对方立马给自己办理退休手续。

工作人员耐心讲解了相关法规，朋友父亲这才知道一次性补缴已取消。不过工作人员表示，如果想一次性补缴，也不是没有办法，可以直接转交新农保。毕竟新农保仍旧可以一次性补缴，但累计时间不能超15每年。

但工作人员也称，新农保养老金比较低，一个月只有几百元，尽量不要选择这个方案，再缴上3年每月可领1332元，不过朋友父亲正在气头上，他并没有多加思考，要求转新农保，这样60岁就可领养老金。

就这样，工作人员再三确定后，只好帮其转新农保，办理退休手续，从下个月开始，每月可领489元。

等朋友回家后，才知道这么一回事，他听了后又气又无奈，其父亲已缴费9.8万元，转到新农保每月才489元，需要212个月，也就是17.6年才能回本。而如果63岁退休，那只要6年即可回本。

从上述就可看出，职工社保、城居保的差距比较大，即便是同样缴费10万元，但因险种的不同，两者对应的养老金差了843元/月，一年就是4536元。

同时，职工社保基础养老金每年都会上涨，如今已迎来了17连涨，今年继续上涨4.5%，退休老人普遍涨100-200元，也就是说职工社保的回本时间会更短，且要不了多少年就可涨至2000元以上。

但城居保（新农保）就不同了，至今没有建立上涨机制，中央基础养老金多年来只涨了3次，从最初的55元涨至93元/月，尽管省一级也会补贴，但全国多数地方基础养老金只有100-200元。

因此，大家有条件的话，还是选择职工社保，这样养老才能有更好的保障。有人问，农民没有正式工作，多从事灵活工种，该怎么办呢？

其实大家不用太紧张，前期人社局发布的“十四五规划”中就提到，接下来将准许农民参加职工社保，因此有条件的农民还是选择职工社保为好，这样才能保证老年养老无忧。